Was ist Loan Origination?

Comarch Loan Origination ist eine moderne Plattform für Finanzinstitute, die Kreditprodukte für alle Kundentypen über jeden Vertriebskanal anbieten. Das Design unserer Kreditplattform basiert auf der eigenen Lösung, Comarch Business Process Management. Dadurch können alle Parameter eines Kreditprodukts, der Prozess selbst sowie die zugehörigen Bildschirme und Ausdrucke auf die Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten werden. Darüber hinaus können mit der Lösung beliebige Geschäftsprozesse entworfen und konfiguriert werden.

Loan origination system

loan origination software

Unser Loan origination system bietet einen umfassenden Service für Kreditprozesse und ermöglicht es den Geschäftsadministratoren in dem Finanzinstitut, alle Elemente der Prozesse, einschließlich eines Prozesses selbst, Benutzerbildschirmen, Ausdrucken, Geschäftsparametern und Logik (Algorithmen), selbstständig zu verwalten. Die Konfigurierbarkeit und Flexibilität von Comarch Loan Origination reduzieren die Zeit der Implementierung von Änderungen oder neuen Produkten auf ein Minimum. Ihre Testfunktionen ermöglichen die Implementierung richtiger und verifizierter Produkte. Somit sind alle Funktionen, die zum Verkauf von Bankprodukten für Privat- oder Geschäftskunden erforderlich sind, jetzt auf einer einzigen Kreditplattform verfügbar.

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Die wichtigsten Geschäftsvorteile

Komplette Unterstützung für KreditprozesseKeine Phase wird ausgelassen: Erkennung der Kundenbedürfnisse, Kreditsimulation, Antragstellung, Kreditentscheidung, Vertragsunterzeichnung und Auszahlung der Mittel
Automatisierung von KreditgenehmigungsprozessenKonfigurierbare Versicherungsalgorithmen berücksichtigen die Bedingungen des Kreditangebots im Vergleich zur Bonität des Kunden, dessen Bewertung / Rating und die Ergebnisse seiner Überprüfung in verschiedenen Datenbanken.
SystemverbindungDie Plattform gewährleistet eine nahtlose Kommunikation mit externen und älteren Systemen, weil Daten direkt zwischen verschiedenen Komponenten ausgetauscht werden können
Ergonomie und WiederverwendbarkeitSelbst nicht fachkundige Benutzer können komplexe Prozesse, Benutzereingabeformulare und Druckvorlagen schnell entwerfen und zuvor definierte Prozesse als Unterprogramme nutzen
Nachvollziehbarkeit des ProzessesDie Plattform zeichnet den gesamten Verlauf eines Prozesses auf und liefert Daten zu allen teilnehmenden Benutzern, Änderungsdaten und Kreditstatus
Reduziertes RisikoDas Risiko von Fehlern bei der Kreditgewährung ist nahezu ausgeschlossen, weil das System die Richtigkeit und Konsistenz der Daten sicherstellt
Umfassende DienstleistungenDie Kunden werden von unseren Spezialisten bei der Systemimplementierung sowie im Rahmen eines unabhängigen Analyse- und Beratungsdienstes unterstützt
KosteneinsparungenDie Betriebskosten werden durch effizientes Management der Aktivitäten der Organisation erheblich gesenkt, was schnelle Reaktionen auf Marktveränderungen ermöglicht

Module des Systems Comarch Loan Origination

loan origination modules

Prozessmanagement

Das Modul ermöglicht die Konfiguration von Prozessen für jeden Geschäftsbereich. Sein intuitiver Grafikeditor wurde für Geschäftsbenutzer entworfen und entwickelt und erfordert keine IT-Fachkenntnisse, um ihn zu verwenden. Ein kurzes Training, das im Rahmen der Implementierung angeboten wird, reicht aus, um mit der Verwendung des Tools zu beginnen.

Der grafische Prozesseditor unterstützt unter anderem:

  • Zuordnung bestimmter Aufgaben zu Benutzern / Prozessrollen
  • Definition von Timeouts für menschliche Aufgaben oder Prozesse (maximale Zeit zur Ausführung einer gegebenen Aufgabe)
  • Generieren von Informationen und Warnmeldungen an Benutzer über das Überschreiten der für eine Aufgabe zulässigen Zeit
  • Protokollierung aller Aktivitäten während des Prozesses (wer, wann und was wurde im Prozess geändert)
  • Validierung der Richtigkeit des Prozesses

Formularmanagement

Eines der Schlüsselelemente von Comarch Loan Origination ist die Möglichkeit, Benutzereingabeformulare zu definieren und zu verwalten. Das Modul ergänzt die Funktionalität des Prozessmanagements, weil die Formulare von den Endbenutzern in verschiedenen Phasen des Kreditprozesses ausgefüllt werden.

Ausgewählte Bereiche des Formularmanagement-Moduls sind:

  • Definition von Fragen und Antworten (Feldtypen und Kontext)
  • Zuordnung von Standardwerten zu Antworten
  • Hinzufügen von beschreibenden Informationen zu jeder Frage (Hinweise zu Fragen)
  • Konfiguration der Checkliste (Unterlagen vom Kunden erforderlich)
  • Grafisches Layout-Management
Ausdruck-Management

Ausdruck-Management

Das Modul umfasst Funktionen wie:

  • Konfiguration neuer und Änderung bestehender Vorlagen
  • Testen (Möglichkeit, die Lücken auszufüllen und den Ausdruck zu testen, ohne einen Prozess zu starten)
  • Hinzufügen von Geschäftsregeln (z. B. es werden zusätzliche Klauseln für ausgewählte Produkte angezeigt, die Absätze werden entsprechend aufgelistet)
  • Erstellung von Ausdrucken mit fertigen Lesezeichen im MS Word- oder PDF-Format
  • mehrere Druckexemplare der Dokumentation aus laufenden oder archivierten Prozessen
Dokument-Repository

Dokument-Repository

Dieses Modul enthält definierte Algorithmen zur Generierung einer Dokumentenliste (Dokumenten-Checkliste), die vom Kunden bereit gestellt werden sollte. Die Liste hängt von den von der Bank festgelegten Parametern ab, z. B. Produkttyp, gewünschter Betrag, Einkunftsart.

Das Modul ermöglicht es, für jede Position in der Checkliste digitalisierte Dokumente (als elektronische Datei(en)) anzuhängen und mit einem Kunden oder einer Anwendung zu verknüpfen. Alle beigefügten Dokumente werden im Repository archiviert und können von berechtigten Benutzern durchsucht und angezeigt werden.

Integrationsmanagement

Das Modul bietet Funktionen, mit denen die Integration von Comarch Loan Origination mit anderen internen oder externen Systemen äußerst einfach erfolgt. Es unterstützt die Konfiguration von Diensten, die aus Kreditprozessschritten aufgerufen werden können. Die Konfiguration erfolgt sehr intuitiv über eine grafische Oberfläche, so dass auch die nicht-technischen Benutzer Aufgaben ausführen können, die ansonsten von Programmierern ausgeführt werden müssten.

Scoring and Rating

Scoring / Rating

Der Hauptzweck dieser Module besteht darin, Bankanalysten beim Entwurf und der Umsetzung optimaler Strategien für die Beurteilung von Kreditanträgen und Kreditrisiken im Zusammenhang mit einer Kreditentscheidung und in größerem Umfang der Gesamtschuldnerbasis zu unterstützen. Die Verwendung des Scoring / Rating-Moduls in einem Kreditantragsprozess führt zu einem geringeren Kreditrisiko und verbessert somit die Qualität des gesamten Kreditportfolios.

Alle Berechnungen in beiden Modulen basieren auf definierten Algorithmen und Daten:

  • in verschiedenen Formaten (Zahlen, Texte, Daten, logische Werte)
  • quantitative (hauptsächlich finanzielle Daten) und qualitative (Kundenmerkmale)
  • aus dem Kreditvergabesystem und / oder einem anderen System (sowohl intern als auch extern)
Sicherheiten

Sicherheiten

Das Modul der Sicherheiten ist für die Verwaltung der Kreditsicherheiten verantwortlich. Insbesondere umfasst es die Definition von Sicherheiten, die Registrierung von Sicherheiten im Kreditprozess einschließlich der Sicherung von Vermögenswerten, die Rechtsform und die Bewertung sowie die Registrierung von Sicherheiten im Bankgeschäftssystem. Die einmal im System registrierten Sicherheiten können in den Prozessen desselben Kunden mehrfach verwendet werden.

Benutzermanagement

Das Modul ermöglicht die Verwaltung der Benutzerzugriffsrechte auf das System und deckt folgende Bereiche ab:

  • Benutzerkonto einrichten
  • Systemauthentifizierung und Autorisierung der Benutzer
  • Sicherheitsrichtlinien-Management
  • Benachrichtigungen bei den Sicherheitsverletzungen
  • Benutzerabwesenheitsmanagement

Comarch Loan Origination-Front-End

Das Comarch Loan Origination-Front-End bietet Funktionen für Endbenutzer des Systems. Es umfasst sowohl Aktionen, die die Benutzer im Kontext von Geschäftsprozessen ausführen, als auch Aufgaben, die nicht mit diesen verbunden sind. Das Front-End ist ein Element, dessen grafisches Erscheinungsbild in der Regel an die Corporate Identity und / oder die UX / UI-Anforderungen der Bank angepasst wird.

Das Comarch Loan Oriringation-Front-End umfasst unter anderem:

  • Posteingang (Aufgaben-Mailbox)
  • Detaillierte Informationen zum Aufgabenverlauf
  • Zugriff auf dedizierte Schnittstellen (Dokumenten-Checkliste, Wissensdatenbank etc.)
  • Interner Kommunikator / Benachrichtigungen
  • Management-Panels

Comarch Loan Origination Business Configuration

Dieser Teil der Comarch Loan Origination enthält Funktionen, die die Verwaltung des gesamten Systems und vieler seiner einzelnen Elemente erleichtern sollen. Dies sind hauptsächlich universelle Komponenten, die von mehrfachen Systemmodulen verwendet werden.

Die wichtigsten sind:

  • Systemparameter-Management (Wörterbücher, Matrizen)
  • Produktpolitik-Management (Produktversionierung und Produktlebensdauer-Management)
  • Geschäftsregeln (Validierungen, Algorithmen)
  • Konfiguration der Mehrsprachenunterstützung
Comarch Loan Origination

Warum Comarch Loan Origination?

Comarch Loan Origination verbindet ausgereifte Funktionen mit einem flexiblen Ansatz. Das System hebt sich von anderen am Markt verfügbaren Lösungen durch seine hohe Flexibilität ab, die eine Anpassung der Prozesse an die tatsächlichen Bedürfnisse des Finanzinstituts ermöglicht. Die Hauptmerkmale der Plattform umfassen:

  • Automatisierung und komplette Unterstützung – der Zeitaufwand für die Bearbeitung von Kreditanträgen, angefangen bei Vorverkaufsaktivitäten wie Simulationen bis hin zum Abschluss von Verträgen, wird erheblich reduziert und durch Prozessüberwachung und After-Sales-Unterstützung ergänzt
  • System connectivity – serviceorientierte Architektur (SOA) und Enterprise Service Bus (ESB) ermöglichen den direkten Datenaustausch zwischen verschiedenen Komponenten und somit kann die Plattform der Koordinator von Anfragen an externe und vorhandene Systeme sein
  • Breites Spektrum an Business-Anpassungen – es sind keine technischen Kenntnisse erforderlich, um Änderungen im System vorzunehmen. Dadurch können Geschäftsmitarbeiter schnell auf sich ändernde Markt- und rechtliche Bedingungen reagieren und die Time-to-Market erheblich verkürzen
  • Vollständiges Kreditdokumentation-Management – alle Ausdrucke beruhen auf Vorlagen, um die Erstellung der Kreditdokumentation zu automatisieren; es gibt Module zum Erstellen von Anträgen, Verträgen, Zeitplänen usw. sowie zum Sammeln von Einkommenszertifikaten und Finanzabschlüssen, die in einem Darlehensprozess benötigt werden
  • Kosteneinsparungen – die Plattform besteht aus Modulen, die eine breite Palette von Tools bereitstellen, die für den Verkauf von Kreditprodukten unerlässlich sind; die modulare Struktur impliziert, dass das Finanzinstitut nur für die tatsächlich genutzten Funktionen belastet wird
  • Technologie – Comarch Loan Origination basiert auf erprobten, zuverlässigen Lösungen, die das Arbeiten in einer Vielzahl von Kunden- und Serverumgebungen ermöglichen und außerdem Skalierbarkeit, hohe Leistung und Verfügbarkeit bieten

Und nicht zuletzt verfügt Comarch über eine einzigartige Kombination von Kompetenzen unter einem Dach: Business, Technik (Entwurf und Entwicklung), UX, Implementierung, Integration und Wartung. Bei der Projektimplementierung und auch nach dem Roll-out besteht das Ziel von Comarch darin, den Kunden bei der Anwendung neuer Ideen und Prozesse zu begleiten, um das optimale Modell zu erstellen, das an seine spezifischen Bedürfnisse und den Geschäftskontext angepasst ist.

Die modulare Struktur von Comarch Loan Origination bedeutet, dass die Implementierung schrittweise erfolgen kann. Die Systemmodule decken den gesamten Bereich der Kreditprozesse ab, von der ersten Berechnung und Einreichung des Antrags über die Kundenbindung durch Bonitätsanalyse, Scoring und Rating-Bewertung bis hin zur automatischen oder manuellen Kreditentscheidung, der Unterzeichnung eines Kreditvertrags und der Freigabe der Mittel im Kernsystem des Finanzinstituts.

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